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多种投资理财产品优势与劣势分析

来源: 发布:07-04

  多种投资理财产品优势与劣势分析,目前投资理财产品有很多,作为个人理财选择哪种投资理财产品好呢,理财主要看这几个方面:回报率、流动性、参与门槛、安全性等,下面我们就多种投资理财产品优势与劣势分析一下;


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  大部分人可以参与的理财产品依次有:

  1.银行活期存款

  安全性、流动性是很高,想取现就取,可是回报率接近0喔。

  银行活期的预期利率是0.35%(各银行不同,但量级相同),对银行来说,这个资金是没有成本的,这是在躺着赚钱,银行拿着你的钱去用来投资,或者放贷给更多需要杠杆的人来赚高额利息,懂得钱生钱的人把从银行贷款用于更高回报的投资,也在获取更高的回报,这样也加大了社会贫富的分化。

  对我们来说,这个回报率等于没有收益,基本是0。

  2.银行定期存款

  流动性巨差,回报率鸡肋。

  银行定期预期利率(年化回报率)一般分 3个月1.1% ;

  6个月1.3% ;一年1.5% ;2年 2.1% ;3年2.75%。

  根据各个银行不同,一般小银行的预期利率会相对高一点,但是预期利率量级基本也就是这个状态。

  那么即使选择3年期定期,2.75%的预期年化预期利率还赶不上余额宝呢,现在余额宝的年化收益是4%以上。

  这是妥妥地跑不赢实际的通货膨胀率。而且这还是牺牲掉流动性的前提下。

  3.国债

  国债的安全性没啥可指责的,国家兜底,不过数量有限,具体预期利率也不一样。

  不过一般3年期的能够达到3.9%,5年期的能够达到4.32%。

  尽管预期利率和定期还是有相当提升的,很遗憾,依然牺牲流动性。

  04 余额宝

  跟余额宝类似的,还有银行系的一些宝宝们,我们统一归为货币基金。

  他们的本质是货币基金,货币基金的安全性也很高。

  安全性高、风险小就意味着收益低,收益永远和风险性成正比。

  可是,余额宝和日常消费场景挂钩,比如大家可以用于水电煤的支付,还能用来支付网购的订单,这一个优势远远地把银行系宝宝们甩了出去,比如兴业银行的钱大掌柜等等。

  平时的零花钱放在余额宝里,还是一个不错的选择。

  05 股票基金、指数基金

  基金分很多种,刚才说的货币基金是一种,还有股票基金和指数基金。

  股票基金就是你想炒股你又不会炒,那么把钱给基金经理让他给你炒,之后你有机会获得股票的高收益,同时一样承受的这股票的高风险。

  股票亏多赢少,股票基金也是,能不能碰上好的基金经理靠的是运气,这个理论上的高收益大部分人都没得到过。

  而且这类波动性大基金的投资是中长期的操作,才能带来乐观的回报。

  前提也需要自己做好功课,掌握基础知识,能够知道什么时候买卖比较合适。

  06 股票

  基金经理不靠谱的话,还得自己来啊。

  可是在中国的股市,大家还是盲目冲动,投机心理太高,现实情况是,大部分的散户还真不如基金经理。

  国内股市基本是是赌场,10赌9输,散户是陪玩的,还有那种作死的,配资炒股,15年股灾的时候,很多人因为这个,背上巨额债务。

  一时的投机获利掩盖不住长时间的亏损。尽管存在理论上的高收益,但是很遗憾,这是个零和游戏,注定是输的人多。

  07 期货

  这是一个以小博大的买卖,属于杠杆交易,风险性极高。

  而且参与门槛高,期货交易实行的是保证金交易,从最便宜的商品期货到最贵的股指期货,保证金从几千到50万不等。

  对于一个没有具备相当知识储备的人,贸然进入期货这是倾家荡产的开端。

  08 信托

  信托在没有P2P之前,在固定收益类的投资中预期利率可以高达8%左右,而且行业潜规则刚性兑付如果被打破,也让信托的安全性大大降低。

  而且参与门槛很高,100万的起步门槛把众多人群拒之门外,服务的是高净值人群。

  09 P2P

  上面主流的银行系理财产品,比如银行活期、银行定期、国债,安全性可以,但是预期利率太低并且流动性大多巨差,没有任何的一个投资渠道高过5%。

  不安全的是真不安全,进了就是有去无回。

  唯一一个能达到8%收益的信托,因为高门槛把大部分人拒之门外。

  来看P2P的话,大多集合了以上理财方式的优点于一身,是个集齐各家所长的网红。

  P2P虽然一直因为业内的鱼龙混杂,导致负面缠身,但是真相是真正出现风险的人,他们预期利率选择的都高达20%以上,贪恋高利息,最终被平台套走了本金。

  而选择6%~12%预期年化收益的人,出问题的比例非常非常小,只要掌握基本的判别平台的方法,就可以获得这么高的利润。

  举个栗子,隔壁老王有1000元,投到了一家正规的P2P平台,假如这个理财标的年化收益是10%,这样的回报率远远把银行定期、信托给甩在了后面。

  而且现在银监会要求P2P平台必须接入银行存管,银行存管分两种。一种是风险准备金的银行存管,一种是投资人资金的银行存管。这样呢,老王的钱就被银行托管,钱进不了P2P平台的账户,平台碰不到投资人的钱。

  一句话,P2P是目前所有渠道里,门槛最低(资金门槛和学习门槛),预期回报率最高的(行业平均预期年化收益10%),流动性好(短期标1月,3月,6月很多)的一个投资渠道。


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