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p2p平台的还款方式都有什么区别?

来源: 发布:06-27

  p2p平台的还款方式都有什么区别?还款方式主要主要常见的有四种:(1)等额本息、(2)等额本金、(3)每月付息到期还本(也简称先息后本)、(4)到期还本付息。还有不太常见的还款方式暂不累述。


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  一、等额本息还款方式

  就是每个月还款的“本金+利息”之和始终保持不变,即为等额。它有个公式:设贷款额为a,月利率为i,还款月数为n,每月还款额为Y:

  Y=〔a×i×(1+i)^n〕÷〔(1+i)^n-1〕

  但这个公式过于复杂,可以不用考虑它,简单化的计算就是每个月应收的利息=剩余本金X年化收益率/12,举个例子,年化16%的收益率,18个月的借款期限,借款本金2万,第一个月还的利息=20000 X 16%/12=266.67;还的本金是990.45,后面的月份本金逐渐减少,每个月的利息就是剩余部分本金X月利率。每个月的回款的本金和收益之和是一样的,这种就叫等额本息的还款方式。

  二、等额本金还款方式

  每月的还款总额里,本金部分始终保持不变,利息另算。举个例子,借12万,分12个月还,每个月还的本金就是1万,每个月的应收利息=待还本金 X 月利率。这种还款方式,只要坚持到期的本金和收益复投,复投利率跟原来利率一样时,一年下来实际的收益率等同与等额本息的还款方式,与投月标每月复投的性质是一样的,当名义利率是年化12%时,一年下来实际的收益率也是为12.68%。

  三、每月付息到期还本

  这个是最简单的,每个月的收益=待收本金 X 月利率,因为本金不减少,所以每个月的待收本金都一样,还款的利息也是一样的,比如借10万,名义利率年化12%,一个月应收的利息就是1000,如果坚持到期的利息复投,而复投利率也是年化12%的,一年下来实际收益率12.68%。

  四、到期还本付息

  这种模式,如果是借一年期限的,就类似还款周期按年计算,比如借10万块钱,名义利率年化12%,一年到期后,本金和利息一次性收回,本金10按,利息是1.2万,实际的收益率也是12%。

  最后,可能还有一些其它不常见的还款方式,就不再一一叙述,但如果仅看收益,决定投资本金实际收益率的关键点在计息和付息的周期上,原则上计息和付息的周期越短,实际收益率越高;计息和付息的周期越长,实际收益率越接近名义收益率。希望投资人能更准确的掌握还款方式优缺点,综合考虑收益及流动性、风险性等因素,选择更适合自己的还款方式投资。


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