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目前P2P网贷平台的盈利模式是怎样的?

来源: 发布:05-27

  目前P2P网贷平台的盈利模式是怎样的?收入-成本=利润,是任何一家企业亘古不变的财务定理,P2P网贷平台也无例外。本部分将从营业收入来源和运营成本支出去向分析P2P网贷平台的盈利模式。

  目前P2P网贷平台的盈利模式是怎样的?

  1、营业收入

  P2P网贷平台作为提供出借人和借款人交易的中介,在提供交易服务的同时,也分别对出借人和借款人收取一定的费用。对于不同的借款产品,P2P网贷平台收取的费用也不太一样。对于出借人来说,目前P2P网贷平台费用项目有利息管理费、充值费、提现费、VIP费、债权转让费等。对于借款人来说,收费项目有借款管理费、服务费、提现费等,另外,还有一些平台可能还会有逾期催收费、担保费、实地考察费等。

  借款管理费是平台对成功满标的借款人收取的服务费用,不同平台的定义标准不同。有些平台借款管理费中同时包含担保费、实地考察费、风险管理费等,是P2P网贷平台的显性营业收入的最主要来源,占比最大。

  利息管理费是在借款管理费之外平台的第二大收入来源,因为该费用来源于出借人。所以与VIP管理费用类似。平台为了争取客户资源,多数平台消减了利息管理费,或在上线初期暂免利息管理费,目前明确收取利息管理费的平台占比较小。

  2、运营成本及费用

  随着P2P网贷平台的交易规模和营业收入的不断增长,其运营成本及费用支出也在不断增长。其主要运营及费用支出是获客成本、人才建设、技术开发、资产端获取、广告及推广、政策合规等


运营成本支出.png

  此外,不同平台在成本支出上有很大差异,这与平台自身的股东背景、主营业务类型、资产端获取来源、运营战略上都有很大关联。如下图所示,从信而富运营成本的构成来看,管理费用占比较大,而市场费用比例则较小。与同在美国纽交所上市的宜人贷相比,2016年信而富的管理费用占总运营成本50.86%,而宜人贷仅为18.58%;宜人贷销售和市场费用占总运营成本的比例高达72.21%,而信而富占比为33.57%。由此可见两家平台运营成本及费用支出的差异。

  三、定性分析影响P2P网贷平台盈利的因素

  影响P2P网贷平台盈利的因素众多,本文主要从政策、资金端、资产端三个大方面进行展开说明,如下图所示。


影响因素3.png

  在整个网贷行业脱离野蛮生长,进入规范发展之后,提升盈利能力将是平台重要目标之一。P2P网贷的盈利困境在基础层面上还是营业收入和运营成本及费用的相互制约,在做好合规建设和风险控制的基础上,寻找优质资产端,并有效控制获客和留存成本,提高运营效率,或才是平台突破盈利的有效途径。


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